信贷的逻辑与常识-行业好书-社会科学-太极之巅书单号

书刊介绍

内容简介

信贷是商业银行核心的业务，是银行利润和风险主要的来源。当前，好银行和坏银行的区别，主要是由银行信贷经营能力决定的。

《信贷的逻辑与常识》专注于探讨微观层面信用风险的控制问题，作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会，用通俗的语言，辅之以大量的实际案例，阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员（客户经理和风险经理）应具备的基本概念着手，构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架，该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上，作者还从银行债权人的视角，对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读，对债券承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨，本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领域。此外，本书还对当前银行信贷业务的热点和难点问题，如过度负债、防假反假、民间借贷、关联交易等进行了积极的探讨。

中国人民银行副行长范一飞、中国工商银行原副行长张衢、中信银行行长孙德顺、中国工商银行授信审批部总经理索绪全等业内权威人士均为本书做了推荐。

作品目录

序
第一部分总论篇
第1章借债容易还钱难
第2章周期是“大用”
第3章风险控制要避免“火鸡的错觉”
第4章借款人不能还款就是的实质风险
第二部分客户篇
第5章什么样的股东是好股东
第6章债务轻的客户就是好客户
第7章选好了客户就控制了风险的源头
第8章开工率、产销率和货款回收率是反映企业生产经营状况的极简指标
第9章库存和应收账款高企是企业财务恶化的重要征兆
第10章品质是客户信用的基石
第三部分用途与交易背景篇
第11章用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源
第12章识假辨假才能防假反假
第13章民间借贷是“饮鸩止渴”
第14章关联交易的主要指向是套取融资及掩盖用途
第四部分项目与市场篇
第15章小马拉不动大车
第16章有多大的本钱干多大的事情
第17章不要迷信项目的未来效益
第18章东西卖不出去是制造企业的风险
第五部分还款能力篇
第19章债权人看报表就是看偿债能力
第20章债务能否偿还的两大关键因素是收入和资产
第六部分担保篇
第21章不能把宝押在保证和抵质押上
第22章押品管理的核心是选得好、估得准、押得住
第23章保证人的净资产与其保证能力关系不大
第24章财务限制条款和保护性条款是重要的风险预警线
第七部分融资方案篇
第25章好苹果吃一半
第26章期限越长不确定性越大
第27章下浮利率就相当于等额少了利润
第28章大额或长期贷款到期一次性偿还是还不了的
第八部分贷后管理篇
第29章控制不了现金就控制不了现实的还款来源
第30章贷后要相机抉择管控风险
第九部分财务分析篇
第31章财务报表分析与银行信贷决策
第十部分创新业务篇
第32章银行理财投资业务及其风险控制问题探讨
第33章银行承销和投资债务融资工具及其风险控制问题探讨
第34章投贷联动与银行公司业务投行化
后记
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作者简介

刘元庆，1973年生，经济学博士，有17年信贷从业经历，从支行信贷员做起，历任工商银行广州市同福中路支行主管信贷副行长、分行公司业务部、投资银行部、信贷管理部副总经理和信贷审批中心主任，工商银行总行信贷管理部副处长，信用审批部副处长、处长、副总经理，授信审批部副总经理，兼任总行信贷与投资审查委员会委员等，工商银行第二届“十大杰出青年”，曾先后负责基础设施行业、制造业、境外业务、投资银行业务和资产管理业务涉及信用风险的审查审批工作，曾参与《信用风险决策案例》一书编写，并在《财政研究》《人民日报》《金融论坛》等刊物上发表论文20多篇。

精彩摘录

商业银行的本质是经营风险，信贷是经营风险的具体体现。信贷业务是商业银行最核心的业务，并对银行整个资产端业务都有深刻的影响，是银行利润和风险最主要的来源。信贷赢，全局主动；信贷输，满盘皆输。当前全社会三大债务融资的风险，几乎都集中在银行体系中：一是企业过度使用杠杆，信贷违约风险高企；二是债券（包括债务融资工具）的购买主体主要是银行，风险并未从银行体系分散出去，所谓的直接融资实际上仍是间接融资，而且债券投资的风险一点儿也不比信贷的风险小；三是在目前银行理财产品刚性兑付的环境下，银行非标理财产品的风险实际上也未从银行转移出去，而且一旦出现风险更难处置。

——引自章节：序

信贷的诱惑在于，收益是当期的，风险是滞后的；利息收入是当期的，本金损失是滞后的。

——引自章节：第1章借债容易还钱难