本书作者在书中提到:"如果有更多的金融从业人员阅读本书,并将书中提炼的消费金融管理原则有效地应用于业务中,2007年的金融危机则有可能避免"。
戴维·劳伦斯(David Lawrence)和阿琳·所罗门(Arlene Solomon)在本书中总结了从业35年的金融实践经验,并结合了顶尖咨询公司和行业领先企业的案例。"数据驱动"是贯穿本书的核心理念,"五大原则"是管理消费金融业务的精髓。
本书前几章先后从金融产品定位与设计、信用评估与审核、潜在客户营销、已有客户管理,以及催收的战略和战术方法等业务全流程的角度,介绍了各环节具体的管理原则和操作技巧,并以邮件营销和基于场景的消费贷款,主要是车贷和商品贷等实际应用为例,介绍这些原则与技巧的应用方式。后续几章介绍了消费金融管理的核心--产品利润分析,以及管理监控指标体系构建和组织架构建设,最后一章总结了经济衰退时期的消费信贷管理思路。本书既有高屋建瓴的决策指导,又有切实可行的操作技巧。
戴维·劳伦斯(David Lawrence) 现任D.B. Lawrence & Co.公司的总裁,具有四十多年的消费信贷管理经验。他曾在花旗银行就职九年多,历任消费信贷部高级信用官,以及信贷政策委员会代表。他在花旗银行首次开发了针对高管的消费信贷业务培训课程;也是1984年花旗出版的《风险与收益:消费者借贷的技巧》和1992年Prentice Hall出版的《消费信贷工作手册》两部书的作者。戴维也是《消费信贷杂志》的主编,他是管控大体量消费信贷业务的行业领军人物。
在加入花旗银行之前,戴维曾在福特汽车公司的多个部门任职21年。其间创建了福特在澳大利亚、菲律宾、日本和中国台湾等地区的车贷业务。
阿琳·所罗门(Arlene Solomon) 在广泛的业务领域中具有丰富的咨询经验。除了通常的机构和培训咨询业务外,阿琳的公司(阿琳·所罗门商务咨询有限公司)...
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近期直邮营销的响应率与早期相比有显著下降,甚至不足0.25%。考虑到使用其他方法获取优质客户的成本较高(投资组合购买、经纪人、分支销售等),如果使用直接邮件营销方法得当,该方式仍然是性价比较高的营销方式。
——引自章节:第4章63 获客
(1)信用评分或催收评分低(后文中将具体介绍催收评分);(2)新账户,例如账户存在时间短于3~6个月,有1期或更多逾期(特别是首期逾期的账户);(3)信用额度的使用超过或达到上限的账户;(4)7~10天(包括晚上和周末)无法电话联系的客户;(5)一次或多次未兑现付款承诺,或根本不做付款承诺的客户;(6)邮件退回;
——引自章节:第7章121 催收策略
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