作品目录

第 1 章 赚钱，懒人更要明白的道理1
1.1 应该花多少时间理财？先把自己折合成资产来看（附公式） 2
1.2 触动你紧张神经的亏损点在哪里. 3
1.2.1 你看到了年化收益率 9.62%，却忽略某一年-60%的亏损值.4
1.2.2 抛给你一个能够量化的“标准” 5
1.3 为什么把年化收益率目标定在 20%？——设定自己的收益目标 7
1.3.1 如果为了保值，用这三个点衡量目标 7
1.3.2 增值的话，收益目标就得更高 9
1.4 实现财务自由，你需要多少钱（附在线计算公式） 10
1.4.1 一个关于 FU Money 的公式：现在拥有多少钱就可以“Let it go”了 10
1.4.2 按照公式变量来看获得自由的前提条件 13
1.5 我投机着实现了财务自由，接着希望保持 20%的年化收益率 13
1.6 关于花钱与消费，你需要格式化一下脑袋 18
1.6.1 到自己的脑袋里，看看神奇的心理账目 18
1.6.2 和闺蜜在包包上的不同思维：了解自己也是一道坎20
1.6.3 所有的理财必须从存钱开始 21
1.7 大数据说话：投资中 95%的人是亏的 23
1.7.1 你足够特别跻身 5%吗23
1.7.2 在自己熟悉的领域扎根下去 24
本章总结：关于不要带着浆糊脑袋理财的几点. 25
第 2 章 世上本就没有让人满意的懒人理财.27
2.1 嘿！深扒余额宝（货币基金） 28
2.1.1 真相：你的钱从银行活期转到了机构高息协议存款28
2.1.2 为什么货基收益浮动也不小——可以在短期做高收益率 31
2.1.3 小秘密：基金公司释放收益的时间点32
2.1.4 不用纠结 7 日年化收益率，它会骗人33
本小节总结：关于货币基金值得注意的几点35
2.2 银行理财，挺复杂的一件事儿 35
2.2.1 别以为银行“妈宝范儿”，坏主意也不少36
2.2.2 为什么会有无法兑付的银行理财 37
2.2.3 有些银行理财就是买了基金 39
2.2.4 银行里的结构型理财是怎么回事儿 40
2.2.5 银行理财小技巧：年末、季末买 42
2.3 从万能险到券商资管：高收益真的没戏了 43
2.3.1 为什么背靠万能险的产品收益高 43
2.3.2 互金平台上接替万能险的是谁44
本小节总结：银行理财与保险理财值得注意的几点46
2.4 夹缝里的那些花儿 46
2.4.1 我的一次投机：扫二手 P2P 转单年化 50%46
2.4.2 凡是有“变现”服务的，研究一下套利可能48
2.4.3 6 个方法观察 P2P 平台是否靠谱.51
2.4.4 两分钟读懂票据.54
2.4.5 票据，6 个月赚 300 多万元是怎么玩的56
2.5 巧用信用卡的理财观. 57
2.5.1 账单日第二天，敬请消费 58
2.5.2 修改账单日的妙用 59
本小节总结：关于信用卡值得注意的几点 60
本章总结：保本？会离你越来越远 61
第 3 章 基金，使出相亲的劲头选 62
3.1 3000 多只基金，要怎么选？——选择技巧大公开. 63
3.1.1 你怎么就不关心被收了多少“代理管钱”的费用呢64
3.1.2 就是不选业绩最好的基金 68
3.1.3 用好用的工具帮你去选择 75
本小节总结：关于挑选基金，你别被我说怕了 77
3.2 债券基金是如何运作的 77
3.2.1 杠杆（leverage）这点事儿78
3.2.2 利率降低=债券牛市的逻辑.78
3.2.3 久期是怎样一个神秘的存在 80
3.2.4 定开封债券基金：杠杆放到 200%81
本小节总结：2016 年的债券，告诉你一件重要的事.82
3.3 指数基金，从巴菲特的一场十年赌局说起 84
3.3.1 身边没人谈论股票的时候，股指基金买买买85
3.3.2 指数基金，应该怎么选？——三个方法87
3.3.3 不论何时，用零钱定投！——一个定投在最高点的 10 年实验 89
3.3.4 指数基金定投——选哪个？怎么选95
3.4 保本！是不是很可爱——被股市吓怕了的躲进来 100
3.4.1 保本基金要断货100
3.4.2 保本基金是怎么守住自己的底裤的 101
3.4.3 为什么这只保本基金净值动也不动？2016 年保本基金的滑铁卢 105
3.4.4 用保本基金套利的技巧 106
3.4.5 分级基金 A 类，也有点保本的意思，B 类无私垫底 107
3.5 你可能会感兴趣的另一些基金111
3.5.1 定点分红基金：赚了就跑的原则 111
3.5.2 打新基金，博取中新股的收益 112
3.5.3 定增基金——一场股票内卖会 115
3.5.4 探探量化基金的黑盒子 118
3.6 这可能是最方便投资全球的方法 121
3.6.1 QDII 优先选择两类：指数型和 REITs122
3.6.2 国外指数的那些门道儿 122
3.6.3 通过 QDII 当上全球包租婆123
3.6.4 QDII 的管理费，还是让人疼了一下124
3.6.5 人民币贬值预期下，很多 QDII 基金不肯卖给你了124
3.7 既然投了基金，就要有老板意识：KPI 报告这样读 125
3.8 用基金初探资产配置 128
3.8.1 第一步：选出相关性比较小的基金作为你的组合.129
3.8.2 第二步：定期做平衡：一个增加了 42%收益的实验 130
3.8.3 或者你可以跳过第一、第二步，直接再平衡132
本章总结：理财与基金挂钩，花样越来越多 135
第 4 章 股市，用赚钱证明你不是傻瓜 137
4.1 该在股市投入多少钱？又一个公式参考 138
4.2 各种费用，在出乎意料地降低你的赚钱概率 139
4.3 给初入股市的小白：你的第一只股票 141
4.3.1 逛得开心了，买只股票鼓励下商场 141
4.3.2 到底火了谁，你得“想要”知道142
4.3.3 “苹果控”的投资思维143
4.3.4 一个“十倍股”的故事始末 144
4.3.5 当大家都知道什么火的时候，看看和产业链145
4.4 一只股票的身价简史 147
4.4.1 一只股票的 3 次奇幻漂流147
4.4.2 大小非解禁是什么：大股东套现148
4.4.3 定向增发：净利润又多了人来抢着分 148
4.4.4 高送转：一夜之间股价就变“便宜”了150
4.4.5 在公告里寻找发财机会 151
4.5 A 股，对“消息”的反应很快也很慢 152
4.6 那些帮你赚钱的套路——大概率时机篇 154
4.6.1 媒体一说钱荒，就做逆回购 154
4.6.2 牛熊周期的一个大致规律158
4.6.3 每年年初，好像总有一波行情 161
4.6.4 三四季度买入农业股，等待年底红包 163
4.6.5 日元跌了，A 股会涨 164
4.6.6 大盘上涨趋势中，买入可转债 165
4.6.7 著名的择时二八轮动策略只适合牛市 168
4.7 那些可能帮你赚钱的套路——常识型技巧篇 171
4.7.1 每天，给货币基金+3%的收益172
4.7.2 股票也有套餐组合让你选174
4.7.3 想买的股票停牌，那就买基金 182
4.7.4 从 ETF 套利得到停牌股票再说到 LOF 套利.185
4.7.5 小市值股票，一个在中国还不错的“赌博”189
4.7.6 不要看研报的荐股，重要的是里面的暗示 192
4.7.7 熊市，重点关注现金流充足的股票 193
本小节总结：获利的前提规则，你了解多少 194
4.8 盯债市，让你在股市少亏钱 194
4.8.1 神经末梢对利率的敏感度194
4.8.2 从债市，猜央妈货币政策的玄机195
4.8.3 跨资产？跨市场？——依然债市为先196
本章总结：一个证券账户，让你明白的事. 196
第 5 章 全球投资搞一搞，依然有一套 198
5.1 从 2016 年全球主要资产牛熊榜看 2017 和 2018 199
5.2 从海外知名基金的投资组合，看国内资产配置有多“荒” 200
5.2.1 耶鲁基金都在投资啥 200
5.2.2 Sorry，在国内这些资产你可能都配不齐.202
5.3 黄金投资里的那点小九九 203
5.3.1 黄金的涨跌与 Ta 的“恋情”有关 204
5.3.2 两个指标简单看黄金的“感情生活” 206
5.3.3 恐慌指数上升，黄金就涨?——再了解几个指标 209
5.3.4 从黄金说到那条投资逻辑的主线212
5.3.5 那要如何投资黄金呢 213
5.3.6 黄金定投：按克买还是按金额买214
5.4 全球股市那点事儿 215
5.4.1 投资 A 股还是 H 股？看一看价差216
5.4.2 混炒 A 股和 H 股的一个聪明策略218
5.4.3 美股，一说天堂，一念地狱 221
5.4.4 美股账户里躺着太多有趣有料的 ETF 223
5.4.5 雇人在世界各地打理我的房子：关于 REITs 228
5.5 另类投资：比特币的一些涨跌逻辑 233
5.5.1 从 0.07 美元到 128 美元的这一路 234
5.5.2 比特币天然抗通胀属性 237
5.6 用人民币投资全球的两个方法. 237
本章总结：海外股市，别死抱着 A 股思维进去 237
第 6 章 一次次全球平衡里的主角：外汇与期货.239
6.1 一个比股市大 200 倍的市场，你早已入局 240
6.2 2016 年，人民币为什么一直在贬值. 240
6.2.1 在岸和离岸人民币，都是啥？——非常重要的 811 汇改241
6.2.2 人民币贬值，不仅仅影响你去哪里旅游242
6.2.3 汇改一年后，人民币加入了精英货币俱乐部244
6.3 保持握在手上的钱是最值钱的货币，你要认识这 5 个人 246
6.4 期货？先天和吃货们大有关系. 247
6.4.1 期货是什么？期货不是货，是一份合同247
6.4.2 交易期货与股票有什么区别 248
6.4.3 期货与期权，名字类似区别在哪儿 249
6.4.4 股指期货，也是期货 251
本章总结：全球投资，参与到不断前行的“历史进程”中去 255
第 7 章 让孩子站在巨人肩膀上，发现投资之美.256
7.1 思维方式，是你留给孩子最好的礼物 257
7.2 特朗普女儿神力的猜想：8 岁女孩和她的第一只股票 259
第一步：一个吝啬的爸爸总在算计女儿的存款259
第二步：让女儿初步同意尝试投资股票.259
第三步：让孩子参与到投资计划中来——还是要有诱饵.259
第四步：一步步缩小备选清单到 5 个260
第五步：最终的选择——以一个知识点作为评判标准261
第六步：嘿，你已经是股东了，告诉你到哪里看到这只股票261
7.3 对全球财富流向的“条件反射” 261
7.3.1 埃博拉失控，闺蜜儿子囤了很多巧克力262
7.3.2 给女儿一张汇率表，让她选择去哪里旅游 263
7.3.3 退欧，带孩子在伦敦临时规划了一次 Wine tour.265
7.3.4 高中生画册：一件 T 恤的一生266
7.3.5 12 岁的真相帝：妈妈，钻石不保值 268
本章总结：给孩子武装更多可供创意的“素材”. 269
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精彩摘录

如果一星半点的亏损，都能让你紧张，那么先将钱在余额宝这类货币基金里放着吧，将剩下的时间用来工作去创造更多本金。先承受得起，再去冒险。

——引自章节：第1章赚钱，懒人更要明白的道理1

你凭什么认为你什么都没做就应该在股市赚到钱呀？在这个市场里混着的人都是你的对手：有脑袋，都爱钱。

——引自章节：4.8.3跨资产？跨市场？——依然债市为先196