金融资产一般包括:各种形式的现金和银行存款、股票、基金,以及人寿保险的现金价值,等等。实物资产则包括:全款或贷款购买的房产、汽车,珠宝,具有投资价值的家具和收藏品等。
其实理财这事挺复杂的,尤其是家庭资产达到一定阶段后,它甚至需要全身心投入,完全是一个fulltime的工作。
在某一个时点上,或者某一两年之内,房产占总资产比例的70%,甚至超过70%,都是是很正常的。假如说您拥有了房产,刚刚还完贷款,手里没有多少现钱,那您家里资产可能是100万,房产占90万都是很正常的。这对很多中青年人在过渡阶段是正常现象,但是从长期来说,这个比例一定要改善。
总结一下,我们要实现一个理财目标,做一个理财规划,需要这样几个步骤:第一步我们要对自己的资产进行一个盘点,首先得弄清楚我有多少资产,我有多少收入,我的收入和资产之间是怎么样一个关系。第二步我们要有一个清晰的理财规划,就是说我要有一个可以实现的明确的理财目标,这个目标到底是什么,不是好高骛远,而是通过自己的努力和勤奋,可以实现的一个目标。第三步要审视一下自己的风险承受能力,也就是说我是一个什么样的人,是风险厌恶型,还是风险偏好型?在了解了自己的风险属性之后,就可以把您的资产进行配置,而不至于把鸡蛋放到一个篮子里。第四步您可以考虑一下,对这个目标的实现具体需要多长的时间。您不可能指望靠很短的时间去博取一个很大的财富(当然中了六合彩的除外,中大奖善终者不多则是另外的问题),您要给自己,包括给自己奋斗的这个过程一个从容的时间。
第二类是保命的钱
首先,理财目标要有一个明确的期限。其次,要有一个可实现的货币价值,也就是换算成真金白银。
理想的演进方式应该是,刚工作时收入的轮子越来越大,三十岁以后,资产的轮子跟上,与收入的轮子逐渐并驾齐驱,并最终超过收入的轮子,当您仅凭资产的轮子也能稳稳地行走时,这就实现了财富自由!
比如资产负债率,它等于负债总额除以资产总额,它反映了您的家庭资产的安全性及您的长期偿债能力。一般来说,资产负债率为0.5以下是较好的。
第二种是债券型基金。
第三种是货币市场基金。
所以买基金最好的方法,就是要买得少,买得巧!您可以选一只货币市场基金来保持现金流的稳定,买一只债券型基金来保证这部分资金稳中有赚,再买一到两只不同投资风格的股票型基金,实现分散投资,将风险和收益控制在自己能够接受的范围之内。
一类是日常生活开销
资产配置是指投资者根据个别的情况和投资目标,把投资分配在不同种类的资产上,如:股票、债券、房地产及现金等,在获取理想回报之余,把风险减至最低。
大多数的情况下,我认为资产的增值每年在12%到15%,即我们所说的年化收益率12%至15%,是一个相对稳健的、对自己压力不会太大的要求。
负债包括:购房贷款、购车贷款、助学贷款,以及未还清的信用卡消费,等等。
理财其实是一种个人或家庭的人生规划,它的技术目的是通过善用钱财,尽量使个人及家庭的财务状况处于最佳状态,它的现实目的是为了实现个人和家庭的短、中、长期的生活目标和规划,它的最高诉求是内心的平和满足、人生的幸福。
爱因斯坦说,复利是世界第八大奇迹。复利就是利滚利,把利润加本金再作为下一期的本金投下去,周而复始。
在这个复利的公式里,F=P×(1+i)^n。其中P代表现值,也就是本金,即您用多少钱开始;F代表终值,即最后赚到多少钱;i代表利率,也就是您的收益率;n代表计息期数,即您的投资时间。
72法则
每股净资产
净资产收益率
理财是制定战略,投资无非是其中关键的一场战役,是为理财目标服务的。
资产有两类,可以分为金融资产和实物资产。
现金、活期存款等资产低于家庭平均月开支的3倍
一般情况下,权益类资产投资的比例不要超过30%。
通知存款
首先,要确定这款理财产品是不是保本的!如果保本,还要问清楚是不是有保本的条件。比如是不是只有持有到期才能保本,是不是只有在开始发行的时候购买才能保本,等等。
第二个就是要问清楚产品的收益情况。是固定收益还是浮动收益,如果是浮动收益,它的收益区间可能在一个什么范围,是不是也要持有到期才能保证收益。
首先,一定要看的就是每股净资产。
每股净收益
市盈率
通常来讲,一个基金定投计划要持续一个资本市场周期,也就是一个熊市再加上一个牛市。经过这样一轮下跌和上涨之后,您就有90%以上的可能性是赚钱的了!
宁可因梦想而忙碌,也不要因忙碌而失去梦想。
权益类资产
一张资产负债表,一张现金流量表。
如果您确实有需要,想贷款买辆车,一是最好在三年之内把贷款赶紧还上,二是不要买太超过自己承受能力的好车。
家庭支出也可以分为两部分——固定支出和弹性支出。
一般情况下,对于普通人来说,权益类资产投资的比例为30%比较合适。
全家一个月的总支出占总收入的2/3以上
在现实生活中,其实有一大部分炒股的股民会利用这种通知存款,大多是“一天通知存款”来进行自己资金的合理配置,以实现自己收益的最大化。因为周末股市是休市的,可是银行的通知存款业务是不休息的,所以就有很多人在周五下午三点,炒股的资金退市了,把这笔钱拿到银行进行通知存款。然后在周六做一个通知存款提前通知,周一就可以取出来再用于新一周的炒股投资之中,这样就间接赚取了三天的通知存款利息,基本上这个周末的菜钱就攒出来了。
通常来讲,与定期存款的收益率相比,年收益在5%以下的银行理财产品的风险较为合适。
100股叫做“一手”
财务指标是用来判断一个股票价值的依据。
,保本基金承诺保的“本”往往是发行初期基金的面值。
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